2019 황금돼지해 `똑똑한` 예·적금 상품

최고관리자 0 120 2019.01.16 18:31
P2P 대출 법제화 눈앞…믿을만한 투자처 될까

◆ 2019 재테크 가이드 ◆

P2P(개인 간 거래) 대출이 국내에 소개된 지 5년 만에 `법제화`가 현실로 다가왔다. P2P 금융이 안전한 재테크 수단으로 자리매김할지 업계와 투자자 관심도 쏠리고 있다. 법제화를 통해 소비자 보호가 강화되고, 기관투자가에 대해 P2P 투자 등이 허용되면 시장 규모가 현재보다 5배까지 커질 수 있다는 관측도 나온다.

금융위원회는 P2P 대출의 법적 근거를 만들기 위해 현재 국회에 계류 중인 5개 발의안을 토대로 종합 대안을 정리 중이다.
금융위 관계자는 "정부 대안을 마련해 의원 입법을 지원하려고 한다"며 "2월 국회가 개회하면 바로 법안이 상정돼 통과할 것이란 기대감을 갖고 있지만 국회 일정에 따라 달라질 수는 있다"고 말했다. 금융위에 따르면 P2P 대출 시장 규모는 2016년 말 4000억원 수준에서 지난해 9월 4조3000억원으로 2년 만에 10배 넘게 성장했다. 업체 수도 200곳을 넘어섰다. 그만큼 이용자 수와 취급 투자, 대출액 규모가 커졌지만 제도화가 이뤄지지 않아 소비자 보호가 미흡하다는 지적이 많았다. 지난해 금융감독원이 178개 P2P 업체에 대해 전수조사를 벌인 결과 총 20곳에서 사기·횡령 혐의가 적발됐다. 10곳 중 1곳꼴로 수사기관에 넘겨진 셈이다.
예를 들어 금융사의 투자 참여는 대규모 투자금 유입과 개인투자자 신뢰도 제고로 시장을 키울 대표적 호재로 꼽힌다. 금융사는 투자 운용 규모가 크고, 개인투자자는 금융사 투자 이력을 보고 `믿을 만한 투자 상품`이란 인식을 가질 수 있게 되기 때문이다. 이렇게 되면 그동안 부동산 담보·PF 대출에 쏠려 있었던 P2P 대출 시장의 균형추가 개인신용·중금리 대출 쪽으로 이동할 가능성도 커진다는 게 업계 관측이다. 개인신용 P2P 대출 업계 관계자는 "미국 P2P 시장을 보면 금융사의 기관 투자 규모가 일반 투자보다 5배 수준"이라며 "이를 단순 적용하면 우리나라에서도 P2P 시장 규모가 20조원까지 급속 성장할 수 있다"고 전망했다.
이에 금융당국은 불법 행위를 엄격히 근절하는 한편 P2P 대출을 핀테크 산업으로 연착륙시키기 위해 새로운 법률 제정이 필요하다고 방향을 정하고 법제화를 추진 중이다. 주요 쟁점은 금융회사(저축은행·카드·캐피털 등) 투자 참여, P2P 업체 자기자금 투자 등이다.

츨차 : http://news.mk.co.kr/newsRead.php?sc=40200003&year=2019&no=6868


개인연금, 풍족한 노후를 부탁해

◆ 2019 재테크 가이드 ◆

노후생활을 위한 3대 연금으로 국민연금과 퇴직연금, 개인연금이 꼽힌다. 국민연금이 공적연금이고, 퇴직연금은 기업연금 성격이라면 본인이 재테크를 통해 노후생활을 보다 풍족하게 할 수 있는 수단으로는 개인연금이 대표적이다.

개인이 납입하는 개인연금의 최대 장점은 세제 혜택이다. 총급여 5500만원 이하 근로자 또는 종합소득금액 4000만원 이하 거주자는 연간 납입보험료 400만원까지 16.5% 세액공제를 받을 수 있다.
금액으로는 66만원에 달한다. 그 외 거주자와 근로자는 납입보험료 400만원까지 13.2% 세액공제, 금액으로는 52만8000원을 받을 수 있다. 또 총급여 1억2000만원 초과 근로자 또는 종합소득금액 1억원 초과 거주자는 납입보험료 300만원까지 13.2% 세액공제를 받아 세금을 39만6000원 절약할 수 있다.

연금저축에서 매월 34만원씩 1년간 납입해 연말정산 때 세액공제로 52만8000원을 돌려받는 사람이 이 정도 금액을 시중은행의 적금 이자(세후 기준 연 2.0% 가정)로 받기 위해서는 매달 약 480만원을 납입해야 한다.

그 정도로 개인연금 절세 혜택이 뛰어나다는 얘기다.

개인연금은 은행에서 판매하는 연금저축신탁, 보험사 연금저축보험, 증권사 연금저축펀드 등 3가지 종류가 있다. 금리의 경우 신탁과 펀드는 실적배당 상품이고 보험은 공시이율을 적용받는다. 투자 실적이 좋다면 신탁과 펀드 수익이 더 높다는 얘기다.

개인이 납입하는 개인연금은 IRP를 함께 활용하면 연간 700만원 한도까지 세액공제를 받을 수 있다. 납입보험금 한도가 늘어나기 때문에 세액공제 혜택도 늘어난다는 얘기다.

이 때문에 최근 IRP 상품에 대한 일반인 관심이 높아지고 있다. 수익률이 높은 저축은행 상품이 새로 편입되는 등 상품 운용 선택지가 넓고, 수수료도 연금저축보다 저렴한 것이 이유다. 또 IRP 수수료는 퇴직연금 사업자별·적립금 구간별로 다르고 개인 추가 납입분에 대한 수수료를 면제하는 경우도 있다. 인터넷 가입 때는 수수료를 면제·할인해주는 수수료 우대제도를 운영하는 곳도 있다. 확정기여형퇴직연금(DC)이나 IRP적립금을 예금 등으로 운용하는 경우 일반 예금과는 별도로 부보금융회사별로 1인당 5000만원까지 보호받을 수 있다는 점도 참고할 만하다.
반면 신탁과 펀드는 보험과 달리 만기 시에 원금 보장이 되지 않고 예금자보호대상 상품도 아니다. 보험의 또 다른 장점은 종신형이 가능하다는 점이다. 이 때문에 전체 연금저축 적립액의 70% 이상이 보험 상품에 가입되어 있다.

출처 : http://news.mk.co.kr/newsRead.php?sc=40200003&year=2019&no=6867


2019 황금돼지해 `똑똑한` 예·적금 상품

◆ 2019 재테크 가이드 ◆

새해를 맞아 목돈을 마련해야 한다면 시중은행과 저축은행의 고금리 이색 수신상품을 노려볼 만하다.

새해를 맞아 특별금리를 제공하는 상품도 등장했다. IBK기업은행은 `황금돼지해`를 맞아 1년 만기 최고 연 2.28% 특별금리를 제공하는 `IBK W특판예금`을 3월까지 판매 중이다. 상품 계약 기간에 △주택청약저축 10만원 이상 가입 △공과금 자동이체 2건 이상 △IBK카드(체크카드 포함) 이용 실적 30만원 이상 중 한 가지 조건만 충족하면 연 0.2%포인트 우대금리를 제공한다. 가입 금액은 1000만원 이상 10억원 이하다.

KB국민은행은 원하는 우대 조건을 고객이 직접 선택하는 `KB 내 맘대로 적금`을 판매 중이다. 고객에게 선택권을 부여한 일명 `DIY(Do It Yourself)`형 상품이다. 카드 결제 계좌, 아파트 관리비 이체, 급여 이체 등 9가지 항목 중 6개 조건을 선택해 연 0.6%포인트까지 우대이율을 적용받을 수 있다. 모든 조건을 충족하면 최고 연 2.95% 금리로 목돈 마련이 가능하다.
우리은행이 출시한 `우리여행적금`은 1년만 가입해도 최대 연 6% 금리를 누릴 수 있다. 높은 금리로 소비자들 관심을 끌어 지난해 11월 출시 한 달 만에 통장 5만5000개가 개설됐다. 다만 우리카드 사용 실적이 높아야 우대금리 3.5%포인트를 챙길 수 있다.
12개월 만기 상품 기준 우리카드로 가입 기간 동안 총 2000만원 이상을 사용하면 3%포인트, 우리카드로 단 한번이라도 통신료·관리비 등을 자동이체하면 추가 우대 헤택(0.5%포인트)을 받는다. 새내기 대학생이나 사회 초년생이라면 우리은행 `스무살우리적금`도 매력적인 상품이다. 만 18세부터 30세 이하(1988년생까지)라면 누구나 가입할 수 있다. 인터넷·스마트뱅킹을 통해 가입하는 등 모든 조건을 충족하면 최고 3.8% 금리 혜택을 누릴 수 있다.


http://news.mk.co.kr/newsRead.php?sc=40200003&year=2019&no=6866


안경 구입비·태권도장 수강비…연말정산 놓치지 마세요

직장인들의 연말정산 시즌이 코앞이다. 대부분의 자료는 이달 중순부터 열람 가능한 국세청 홈택스 사이트에 접속해서 회사에 제출하는 것이 일반적이다. 그러나 아직도 국세청 전산으로 열람이 불가능해서 개인이 좀 더 신경 써서 회사에 제출하지 않으면 본인도 모르게 연말정산 때 누락되는 경우가 종종 있다. 정원준 한화생명 세무사가 들려주는 주의사항을 살펴보면 다음과 같다.
대표적인 것이 안경·콘텍트렌즈 구입비용이다. 본인과 부양가족의 안경·콘텍트렌즈 구입비용은 국세청에서 제공하지 않는 경우가 많다. 따라서 안경점에서 사용자의 성명과 시력교정용으로 명시된 구입영수증을 발급받아 회사에 제출해야 의료비 세액공제 대상이 된다. 또한 보청기와 휠체어 등 장애인 보장구 구입·임차비용도 사용자가 명시된 구입영수증을 판매처에서 발급받아야 한다.
기본공제 대상자가 유학생일 경우 국외교육기관(국내의 학교 등에 해당하는 기관)에 지출한 입학금과 수업료, 기타 공납금 등도 교육비 공제 대상이다. 국내에서 송금한 경우 송금일의 대고객 외국환매도율로 환산한다.

총급여 7000만원 이하의 무주택 근로자가 국민주택 규모 이하의 주택(주거용 오피스텔, 고시원 포함)에 임차하면서 월세를 지급하는 경우 지출액의 10~12%에 대해 최대 750만원까지 세액공제가 가능하다.

 
 월세를 지급한 계좌이체 영수증 또는 무통장입금증을 임대차계약서 사본과 함께 회사에 제출하면 된다.
어린이집과 유치원의 교육비뿐 아니라 특별활동비(도서구입비 포함, 재료비 제외)도 공제 대상이다. 단 입소료와 현장학습비, 차량운행비는 공제 대상이 아니다. 취학 전 아동의 주 1회 이상 월 단위로 교육받는 학원·체육시설에 지출한 비용은 교육비로 공제받을 수 있다. 대표적으로 미술학원과 태권도장 등이 있다. 국세청에서 조회되지 않는 경우가 많으므로 학원 등에서 발급받아야 한다.

중·고등학생 교복 구입비용은 학생 1명당 연간 50만원 한도로 교육비 공제가 가능하다. 국세청에서 조회되지 않는 경우 해당 구입처에서 연말정산용 영수증을 발급받아야 한다.

http://news.mk.co.kr/newsRead.php?sc=40200003&year=2019&no=5864

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